Как исправить кредитную историю

Рублей % МФО Получить Дней
< 100000 > 0% МФО Лайм-займы
7-170
<30000 > 0,84 МФО МАнго-мани
6-30
< 15000 > 0% МФО Миг-ван
3-29
< 30000 > 0% Езаем
5-30
< 60000 > 0% МФО Джой-мани
5-30
< 100000 > 0,65 МФО Глав-финанс
3-168
< 80000 > 0% МФО Мани Мэн
5-125
< 30000 1 МФО Ван-клик-мани
6-21
< 30000 > 0,4 МФО Вивус.ру
2-30
< 30000 1 МФО Он-заем
5-30

Каждый, кто пользовался банковскими кредитами, обязательно имеет собственную кредитную историю. И если заемщиком допускались просрочки при проведении платежей, наверняка она будет плохой. Банки передают всю информацию о получении и погашении кредитов в Бюро кредитных историй (БКИ), там она хранится в течение 10 лет. Неужели заемщику нужно ждать все это время, пока его репутация восстановится? Нет, исправление кредитной истории (КИ) возможно, для этого есть целый ряд способов.

Что такое кредитная история?

Прежде чем говорить о том, как исправить кредитную историю, нужно разобраться, что это и для чего используется.

КИ представляет собой полное досье о заемщике, содержащее всю информацию о его кредитных отношениях.

Каждое обращение в банк за кредитом, каждое заключение договора и выполнение обязательств по нему передается финансовым учреждением в БКИ. Потому тут содержатся данные обо всех просрочках и текущих долгах. Заглянув в кредитную историю клиента, сотрудник банка сразу получает представление о его репутации.

Как исправить кредитную историю

КИ включает в себя такие разделы:

  • титульный;
  • основной;
  • информационный;
  • дополнительный.

Информация, попавшая в кредитную историю, хранится там 10 лет.

Самый простой способ исправить КИ

Для улучшения кредитной истории проще всего обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), получить микрозайм и вернуть его в срок. Затем взять еще один, вернуть его и так далее. Почему именно МФО? Клиенту с плохой КИ банки с большой вероятностью откажут в выдаче кредита. МФО выдают займы даже таким лицам. Получая и погашая в срок микрозаймы, клиент быстро исправляет свою репутацию.

список мфоАлгоритм действий будет таков:

  1. Сначала нужно изучить, какие МФО работают на рынке, и выбрать среди них несколько с оптимальными условиями. Обращение сразу в несколько компаний существенно повышает вероятность получения займа.
  2. Заявки можно подать онлайн по одному лишь паспорту. Обращаться необходимо за займами на очень небольшие суммы (несколько тысяч рублей), их охотно выдают вообще без проверки КИ. Срок заимствования тоже нужно выбирать минимальный (до недели), тогда и переплата будет очень небольшой.
  3. В установленный срок одним платежом необходимо погасить долг. Сразу же можно брать новый займ и повторять процедуру. Лучше всего продолжать работать с той же компанией, поскольку повторно получить кредит будет проще, а условия для постоянных клиентов предлагаются более выгодные.

Если оформить заявку онлайн не получается, можно обратиться в офис МФО и получить средства наличными. Многие компании имеют свои отделения даже в небольших городах, откуда информация тоже отправляется в БКИ.

При работе с МФО нужно помнить следующее:

  • не в каждой компании приветствуется досрочное погашение займа;
  • обновление информации в БКИ происходит ежемесячно;
  • если просрочить платеж, ситуация с КИ только усугубится.

На рынке встречаются откровенно мошеннические предложения по удалению плохой кредитной истории в БКИ. За определенную плату заемщику обещают полностью "обелить" его репутацию. В действительности же это невозможно: клиент и деньги потеряет, и кредитную историю не исправит.

Что может повлиять на изменение КИ?

  1. Количество кредитных карт. Большое число кредиток мешает исправлению КИ, потому необходимо оставить минимальное количество карточек.
  2. Негативный баланс на мобильном счете. Несмотря на то, что некоторые операторы позволяют своим абонентам пользоваться связью в долг, задолженность по лицевому счету может негативно отразиться на процессе исправления КИ.
  3. Наличие неоплаченных штрафов. Такой долг поставит крест на перспективах улучшения КИ.
  4. Неоплаченные коммунальные услуги. Влияние аналогично предыдущему пункту.
  5. Просроченные платежи. На кредитной истории одинаково негативно отразятся частые непродолжительные просрочки (один или несколько дней) и однократные затяжные неплатежи.

Несмотря на то, что информация, о которой идет речь в пунктах 2-5, не является банковской, банки могут получить к ней доступ и учесть ее при принятии решения.

стереть плохую кредитную историю

Другие способы улучшения КИ

Какой способ для исправления кредитной истории не будет избран, действия клиента сведутся к следующему: взять новый кредит и вернуть его в установленный срок. Все варианты имеют свои недостатки и подводные камни. Далее они изложены в порядке убывания от более удобных к менее удобным.

Рассрочка при покупке товаров

Продажа товаров в рассрочку стала популярной услугой. Она предоставляется в любом магазине бытовой техники. Такой вид кредита довольно легко получить, ведь сам товар является залогом. Покупателю нужно лишь своевременно проводить платежи, и кредитная история будет улучшена. Удобно пользоваться такой услугой с помощью карт рассрочки, которые предлагаются некоторыми банками (например, "Совесть" и "Халва").

Для такого способа улучшить КИ подойдет покупка как мелкой техники (с нее можно начать), так и крупной. Конечно же, это должно быть что-то полезное в быту. В итоге покупатель получит хорошего помощника для дома и исправит свою репутацию, ведь изначально с магазином за товар рассчитывается именно банк. И погашать долг придется, по сути, перед финучреждением.

Кредитная карта

Хороший инструмент для исправления КИ - это кредитные карты. А при правильном использовании это станет бесплатным способом улучшения истории. Для каждой кредитки банки устанавливают определенный льготный период. Он может достигать и 50, и 100 дней, а иногда и более. Ключевое условие остается прежним: вовремя делать платежи в погашение задолженности.

У многих россиян уже имеются кредитные карты, но ими пользуются далеко не все. Чтобы начать исправлять КИ, нужно просто покупать товар за счет кредитных средств и вовремя восстанавливать баланс. Со временем банк начнет увеличивать кредитный лимит, а история будет стремительно улучшаться. Те же, кто еще не стал владельцем кредитки, может обратиться в любой банк и быстро оформить карту с начальным лимитом в 10000 рублей и более.

Потребительский кредит

потребительский кредитПолучить новый кредит в банке для клиента с плохой КИ станет сложной задачей. Однако стоит попробовать обратиться за потребительским кредитованием. Возможно, в совсем запущенных случаях будет разумным начать кредитоваться при покупке мелких и не очень дорогих бытовых приборов.

Потребкредитование - оно отличается выгодными условиями, однако и требования для заемщиков бывают очень серьезные (особенно на крупные покупки):

  • предоставление залога;
  • наличие поручителя;
  • предоставление справки о доходах;
  • оформление страховки;
  • наличие созаемщика;
  • наличие вклада;
  • наличие зарплатного проекта.

Чем больше из перечисленных условий будет выполнено, тем выше шансы на одобрение кредита. Но даже 100%-ое их выполнение не гарантирует получение займа от банка. Для повышения шансов рекомендуется обратиться в небольшие банки, которые активно работают над расширением клиентской базы. Здесь не так строго относятся к заемщикам. И все же нужно помнить, что абсолютно все банки проверяют кредитную историю и предоставляют информацию в БКИ.

Платные программы по исправлению КИ

Заемщик с испорченной КИ может прибегнуть к помощи специальных программ, которые призваны за определенную плату улучшить репутацию клиента.

Кредитный доктор

программа выправления кредитной истории от СовкомбанкаДанная программа предложена Совкомбанком. По ее условиям клиент оформляет кредит (но фактически его не получает) под 33,3% годовых. Сумма варьируется от 4999 рублей до 60000 рублей. Программа выполняется в 3 шага, а главной задачей заемщика является своевременное осуществление платежей. То есть первоначально клиент берёт на себя обязательства платить проценты за небольшой кредит, который на руки он НЕ получает.

В обмен на это банк обязуется в будущем выдать полноценный кредит на приличную сумму.

Начальные условия "лечения" таким "доктором" представлены в таблице:

Название кредитной программы Кредитный доктор, 1-я программа Кредитный доктор, 2-я программа
Размер кредита 4 999 рублей 9 999 рублей
Срок кредитования 3 - 6 месяцев 6 - 9 месяцев
Процентов в год 33,3 процента 33,3 процента
Из чего состоит предложение: Карта MC GOLD Золотой ключ - Кредитный доктор и страховка на 50 тысяч рублей Карта MC GOLD Золотой ключ - Кредитный доктор с защитой дома (классика)

Прежде чем соглашаться на программу "Кредитный доктор", нужно детально разобраться с ее правилами. Многие клиенты не понимают сути предложения банка, рассчитывают на получение реального кредита, за который можно приобрести товар. Вместо этого просто подписывают договор, который оборачивается дополнительными расходами. Некоторые заемщики из-за просрочек после использования этой услуги только усугубляли свое положение.

Прогресскард

Эта программа отличается простотой для заемщика, ведь ему необязательно вникать в суть процесса и активно участвовать в нем. Сам сервис выполнит все необходимые действия для улучшения кредитной истории. Процесс включает в себя такие составляющие:

  • анализ текущей КИ;
  • комплекс действий по исправлению истории;
  • повышение кредитного рейтинга;
  • подготовка перечня банков, в которых с определенной долей вероятности можно получить крупный потребительский кредит.

вход в личный кабинет прогресскард

За эту программу заемщик должен заплатить 2990 рублей.

Однако нужно помнить, что использование подобных программ станет пустой тратой денег, если есть текущие просрочки, идет судебная тяжба или атакуют коллекторы. В такой ситуации кредитной истории не поможет ничего.

Обращение в суд

Этот способ подойдет лишь тем, у кого просрочки случились не по вине самого заемщика. Это возможно по причине:

  • технического сбоя;
  • действий мошенников;
  • ошибок банковских сотрудников;
  • недобросовестности банка.

Если клиент уверен, что кредитная история оказалась испорчена не по его вине, он может обратиться в БКИ с доказательствами своей правоты. На рассмотрение обращения у Бюро есть 30 дней. В течение этого срока оно может либо удовлетворить требование клиента о пересмотре КИ и при очередном обновлении исправить ее, либо же отклонить его. Во втором случае заемщик получает право обратиться в суд.

Примерные ситуации, в которых целесообразно подать иск в суд:

  • платеж совершен своевременно, но зачисление средств произошло с опозданием;
  • кредит полностью погашен, но банк по ошибке продолжает учитывать задолженность;
  • паспортные и другие данные клиента были использованы мошенниками для получения кредита.

Часто задаваемые вопросы

1. Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Можно проигнорировать коллекторов и решить вопрос через суд. Сторонами будут выступать заемщик и банк. В этом случае возможно прийти к соглашению и рассчитаться с банком. Сделка же финучреждения с коллекторами не принимается во внимание. Обычно суды в таких ситуациях помогают положительно решить вопрос.

2. Возможно ли через интернет получить информацию о КИ по фамилии?

Нет. Для получения такой информации необходимы паспортные и другие личные данные.

3. Можно ли удалить данные человека из черного списка банка и из кредитной истории?

Банковский черный список и кредитная история - это не одно и то же. У каждого банка свой список нежелательных клиентов и собственные критерии для его составления и исключения данных оттуда. Из КИ данные просто так удалить невозможно, они обнуляются через 10 лет.

Проверка кредитной истории

Каждому совершеннолетнему гражданину страны дается возможность один раз в год получить выписку из БКИ бесплатно. В некоторые отделения можно обратиться онлайн, в некоторые же придется писать письмо. В любом случае на ответ БКИ дается 30 дней.

Также информацию о кредитной истории можно получить платно:

  • в салоне "Евросеть", обратившись лично с паспортом. Выписка будет выдана через 5 минут. Стоимость услуги - 1000 рублей;
  • через интернет-банкинг Сбербанка;
  • через специальные онлайн-сервисы. Необходимо ввести личные данные, после чего выписка будет предоставлена либо в онлайн-режиме, либо на электронную почту.

Некоторые сервисы дают возможность узнать кредитный рейтинг. Этот показатель отличается от кредитной истории и по определенной шкале показывает вероятность предоставления займа. В разных банках используются разные системы оценки кредитного рейтинга.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 3,90 из 5)
Загрузка...