Чем ставка рефинансирования отличается от ключевой ставки

Существуют два вида ставок, устанавливаемых Центральным Банком России и оказывающих влияние на экономику страны, и на кредиты населению в том числе. До 2013 года основной ставкой, на которую опирались все финансовые организации страны была так называемая «ставка рефинансирования».

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2014-2018

Ставки, влияющие на экономику

Ставки рефинансирования

Что такое есть по сути, ставка рефинансирования в переводе на общепонятный язык? Это размер процентов за год по кредитам который Центробанк выдал другим банкам страны.

Безусловно, банки могут кредитоваться у других банков, брать кредиты за рубежом и применять другие инструменты, но законодательно, №86-ФЗ, статья «О центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10 июля 2002 года, влияние на финансовую жизнь страны оказывала именно ставка рефинансирования.

С конца 2013 года основной ставкой стала ключевая ставка Центрального Банка РФ.

Ключевая ставка

Ее отличие от ставки рефинансирования в том, что тут главный банк нашей страны предоставляет ликвидность сроком на 7 дней. Основным инструментом для предоставления ликвидности являются аукционы РЕПО.

Надо специально отметить, что во многих странах, которые используют ключевую ставку, она ниже и порой на порядки… Ключевая ставка в нашей стране равна ставке в таких странах как Иордания, Папуа-Новая Гвинея (смотрите подробнее в таблице).

Простым языком о ключевой ставке и её отличии от ставки рефинансирования смотрите прямо сейчас:

Каким образом ставки влияют на экономику страны

Если ставка повышается, то и проценты под которые ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам тоже вырастают, а следовательно вырастает и ставка по кредитам выдаваемым физическим лицам и организациям.Что само собой увеличивает стоимость кредитов и уменьшает количество обращений граждан за кредитами в кредитные организации.

Однако при росте ставки вырастает стоимость рубля к другим валютам мира. На самом деле, это тоже не всегда хорошо. Грубо говоря, производим товар за дорогие рубли, а продаем за дешевые доллары.

При увеличении ставки увеличиваются проценты по кредитам выдаваемым банками, но и растут проценты по вкладам.

К ставке рефинансирования привязаны величины государственных пошлин, пени за просрочки кредитов, штрафы налоговой, а значит при повышении ставки вырастают и данные платежи.

Подводя итоги, мы видим, что увеличение ключевой ставки (или ранее ставки рефинансирования) ведет к росту процентов по выдаваемым кредитам, а значит брать кредиты становится менее выгодным чем при низком ее значении. И наоборот, проценты по вкладам увеличиваются.

Следите за изменениями ключевой ставки ЦБ РФ. С 2016 года ставка рефинансирования и ключевая ставка сравнялись, хотя к примеру в марте 2015 года ставка рефинансирования была равна 8,25 %, а ключевая ставка была установлена на уровне 15%.

Ставки ценробанков мира

Примерные ставки центральных банков разных стран Вы можете видеть в таблице ниже:

Страна Ставка центрального бвнка
Швейцария 0,05
Япония 0,3
Великобритания 0,5
США 0,86
Канада 1,75
Южная Корея 1,75
Швеция 2
Израиль 2,5
Китай 2,79
Австрия 3
Бельгия 3
Германия 3
Греция 3
Ирландия 3
Испания 3
Италия 3
Португалия 3
Словения 3
Финляндия 3
Чехия 3
Таиланд 3,25
Марокко 3,32
Дания 3,5
Алжир 4
Бенин 4
Буркина-Фасо 4
Гвинея-Бесау 4
Коморы 4
Кот-д-Ивуар 4
Ливия 4
Литва 4
Мали 4
Мальта 4
Нигер 4
Норвегия 4
Сейшелы 4
Сенегал 4
Того 4
Словакия 4,25
Багамские Острова 5
Бангладеш 5
Вьетнам 5
Габон 5
Камерун 5
Кипр 5
Конго 5
Новая Зеландия 5
Перу 5
Польша 5
Сирия 5
Фиджи 5
Хорватия 5
Центрально - Африканская Республика 5
Чад 5
Экваториальная Гвинея 5
Болгария 5,77
Вануату 6
Индия 6
Катар 6
Кувейт 6
Латвия 6
Монголия 6
Непал 6
Филиппины 6
Албания 6,25
Антигуа и Барбуда 7
Гайана 7
Гонконг 7
Гренада 7
Доминика 7
Македония 7
Сент-Винсент и Гренадины 7
Сент-Люсия 7
Армения 7,25
Азербайджан 8
Иордания 8
Конго 8
Папуа - Новая Гвинея 8
Чили 8,25
Гамбия 9
Замбия 9
Кабо-Верде 9
Намибия 9
Свазиленд 9
Эквадор 9
Румыния 9,75
Беларусь 10
Венгрия 10
Мозамбик 10
Мьянма 10
Тринидад и Тобаго 10
Уругвай 10
Казахстан 10,5
Индонезия 10,83
Бурунди 11
Колумбия 11
Лесото 11
Египет 11,5
ЮАР 11,5
Барбадос 12
Белиз 12
Иран 12
Ливан 12
Мальдивы 12
Боливия 13
Гана 13
Йемен 13
Руанда 13
Таджикистан 14
Украина 14,8
Ботсвана 15
Исландия 15
Пакистан 15
Сербия 15
Шри-Ланка 15
Кыргызстан 15,22
Танзания 15,99
Уганда 16
Ангола 19,57
Лаос 20
Малави 20
Парагвай 20
Бразилия 20,48
Гвинея 22
Коста-Рика 25
Турция 25
Сан-Томе и Принсипи 28
Зимбабве 500

Смотрите интервью с экономистом Оксаной Дмитриевой, рассказывающей о влиянии ключевой ставки на экономику России:

6 Комментарии

  1. Кредит кредиту — рознь. Мне нужно машину купить. Под залог самой машины.
    Газельку хочу для работы

  2. В нашей стране все равно ставка чисто формальная. Центробанк НИКАК не кредитует банки. Банки в свою очередь никак не кредитуют промышленность!

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 3,50 из 5)
Загрузка...